Termijnrekening

Met de High Value termijnrekening kiest u voor een risicoloze belegging voor een welbepaalde periode tegen een hoge, vaste rentevoet.

Indien u echter door onverwachte omstandigheden uw liquiditeiten dringend nodig heeft, is het mogelijk om de looptijd van uw High Value termijnrekening op elk moment te verbreken. Uw liquiditeiten zullen onmiddellijk beschikbaar zijn op de verbonden rekening.

Het bedrag dat u ter beschikking zal worden gesteld bij de verbreking wordt op de volgende manier berekend:

Verlopen interesten : de bruto-interesten voor de periode waarin uw termijnrekening actief was ;

Verbrekingsvergoeding : deze wordt als volgt berekend :

Nominaal = het belegde bedrag van de termijnrekening
« i-actual » = de huidige rentevoet van een termijnrekening die vandaag start en waarvan de einddatum gelijk is aan de oorspronkelijke einddatum van de termijnrekening die wordt verbroken.
« i-contract »= de rentevoet die van toepassing is op de termijnrekening die wordt verbroken.
« days »= het aantal dagen tussen de de datum waarop de termijnrekening wordt verbroken en de oorspronkelijke einddatum van deze termijnrekening.

Opmerking : Deze verbrekingsvergoeding kan in bepaalde gevallen negatief zijn. Dit kan het geval zijn bij dalende marktinteresten. In dit geval ontvangt u een « bonus » bij het verbreken van uw termijnrekening.

Voorbeeld :
Op 23 mei 2007 opent u een termijnrekening van 12 maand aan een rentevoet van 3,90% voor een bedrag van 25.000 EUR.
Op 23 april 2008 (1 maand voor de eindvervaldag) wenst u deze termijnrekening te verbreken.
Op 23 april 2008 bedraagt de rentevoet op een termijnrekening van 1 maand 3,75% .

Het terugbetalingsbedrag op 23 april 2008 zal op de volgende manier worden berekend :

Stap 1 : berekening van de verlopen interesten tussen 23 mei 2007 en 23 april 2008 (335 dagen)

25.000 EUR * 3,90% * 335/365 = 894,86 EUR

Stap 2 : berekening van de verbrekingsvergoeding :

25.0000 EUR * (3,75% - 3,90% + 0.25%) * (30 / 365) = 2,05 EUR

Stap 3 : afrekening :